СБПэй: что это такое, как подключить и пользоваться на iOS и Android

СБПэй Статьи

После отключения Google Pay и Apple Pay в России пользователи смартфонов с ОС Android и iOS стали массово искать альтернативу бесконтактной оплаты. Единственный вариант на сегодняшний день — воспользоваться российскими разработками платежных сервисов, например, «СБПэй».

Что такое «СБПэй»

Платежный сервис «СБПэй» был разработан АО «НСПК» («Национальная система платежных карт») в апреле 2021 года. Организация появилась на рынке финансовых услуг России еще в 2014 году и стала оператором платежной системы «МИР». 

Название «СБПэй» дословно расшифровывается, как система быстрых платежей и строчные буквы окончания — оплата. По поручению Центрального банка РФ в 2021 году появилось отечественное мобильное приложение «СБПэй» с функционалом оплаты товаров и услуг в розничных магазинах, а также сети Интернет. 

Как работает «СБПэй» и чем отличается от других платежных сервисов 

«СБПэй» — непривычный платежный сервис для многих пользователей, поскольку его работа не зависит от NFC-датчика, встроенного в смартфон. Здесь оплата происходит несколькими способами, которые поддерживаются в Системе быстрых платежей — платежная ссылка, QR-код и кнопка на сайте. 

Все другие известные платежные инструменты (Google Pay, Mir Pay, Apple Pay, Samsung Pay и Sber Pay) работают по-другому — пользователь устанавливает приложение, заносит в него данные своей карты, а для оплаты покупок в магазине просто прикладывает телефон с датчиком NFC к банковскому терминалу. 

Как работает «СБПэй»? Принцип работы в розничных магазинах: пользователь открывает приложение, сканирует QR-код, полученный от продавца, и отправляет платеж с выбранного банковского счета. Для оплаты не обязательно наличие пластиковой или виртуальной карты, можно списывать средства с обычного банковского счета. 

Какие банки работают с «СБПэй»?

Разработчиками «СБПэй» было анонсировано подключение большей части системно-значимых крупнейших банков России с 1 апреля 2022 года. По состоянию на 19 мая 2022 года интегрировались в работу с «СБПэй» 96 финансово-кредитных организаций — небольшие и крупные банки страны. К примеру, клиенты «Совкомбанка», «УБРиР» или «Промсвязьбанка» могут оплачивать покупки через приложение бесконтактным способом. 

Такие системно-значимые банки РФ, как «ВТБ», «Сбер», «Альфа-банк» и «Тинькофф» до сих пор не подключились к работе платежного сервиса СБПэй. Хотя по заявлению Центрального банка РФ все крупнейшие банки страны обязаны были стать участниками российского платежного сервиса не позднее 1 апреля 2022 года. Нет официальной информации, как скоро крупнейшие банки страны интегрируются в работу с «СБПэй». Но если они не сделают это до 1 июля 2022 года, им грозят штрафы от ЦБ РФ. 

Как подключить «СБПэй»?

Чтобы подключить платежный сервис, необходимо скачать и установить приложение «СБПэй» на смартфон. Приложение доступно к скачиванию и работе на устройствах с ОС Android (версия 6.0 и последующие) и iOS (от 13 версии). При первом входе в приложение пользователь выбирает банк, в котором у него есть счет. В дальнейшем с этого банковского счета будут списываться денежные средства за оплату покупок через приложение «СБПэй». 

После выбора банка, необходимо ввести следующие данные: контактный номер телефона и номер банковского счета. Необязательно указывать номер пластиковой карты, достаточно добавить номер счета в банке. 

Важно! На данный момент оплата в приложении «СБПэй» доступна только с дебетовых банковских карт. Нет возможности привязать кредитные карты.

Способы оплаты через «СБПэй»

Платежный сервис «СБПэй» позволяет производить бесконтактную оплату тремя способами: сканируя QR-код через камеру смартфона, по кнопке на сайте или по ссылке.

В интернет-магазинах можно оплачивать товары и услуги через приложение «СБПэй». При выборе такого способа оплаты, интернет-магазин перенаправляет покупателя в мобильное приложение, где он подтверждает списание денег за покупку. При этом нет необходимости вводить данные банковской карты. 

После успешной авторизации в приложении на главном меню экрана приложения пользователю необходимо выбрать действие «Оплата по QR-коду». Как происходит оплата? Покупатель заходит в приложение и наводит камеру своего смартфона на QR-код, который предоставляет продавец. После, вводит сумму списания и подтверждает транзакцию. 

Важно! Чаще всего в QR-код уже встроена сумма для списания и покупателю остается лишь подтвердить или отказаться от проведения платежа. Но он всегда может изменить итоговую сумму в поле «Сумма платежа», например, добавить чаевые официанту при оплате чека в ресторане.

Альтернатива: оплата по QR-коду из приложения банка

Что делать, если банка нет в списке доступных для подключения в приложении «СБПэй»? Выбрать альтернативный способ — оплачивать покупки с помощью QR-кода непосредственно через приложение самого банка, например, «Сбера» или «Тинькофф». 

У большинства крупнейших банков такая функция уже встроена в мобильное приложение. Клиенту потребуется зайти в приложение, навести камеру смартфона на QR-код и подтвердить списание денежных средств. Многие магазины и предприятия сферы обслуживания предлагают своим клиентам возможность оплаты покупок или услуг таким бесконтактным способом. 

Можно ли платить через СБПэй по NFC? 

Пока возможности оплачивать покупки через технологию NFC нет, но в феврале этого года компания-разработчик приложения АО «НСПК» заявила о скором подключении такой функции. В течение 2022 года выйдет обновление приложения «СБПэй» и пользователи смогут платить в магазинах через NFC. Функционал будет доступен для смартфонов на операционных системах iOS и Android. 

Таким образом, для владельцев iPhone отечественное приложение «СБПэй» станет единственным альтернативным методом для бесконтактной оплаты покупок с использованием NFC-датчика взамен отключенного для россиян Apple Pay.

Нужен ли интернет для проведения оплаты через СБПэй?

Чтобы воспользоваться функционалом приложения «СБПэй», обязательно необходимо подключение к интернету. Иначе пользователь не сможет выполнить вход в приложение и воспользоваться оплатой по QR-коду. Это один из главных минусов разработки, поскольку другие платежные сервисы, которые работают через технологию NFC, не требуют обязательного подключения смартфона к интернету. 

Кэшбэк и скидки при оплате через «СБПэй»

Для многих пользователей один из главных минусов приложения «СБПэй» — отсутствие привычного кэшбэка за оплату покупок банковской картой. Почему нет кэшбэка? Пользователь оплачивает покупку со своего счета путем банковского перевода напрямую продавцу. Раз это банковский перевод, то и кэшбэк за такую оплату не положен, банк не сможет даже оценить, в какой категории покупок прошло списание денежных средств. 

Единственное преимущество для пользователей — возможность получения скидки от общей суммы чека при оплате в розничных и интернет-магазинах при использовании QR-кода или платежной ссылки. 

За счет чего формируется скидка и какой ее размер?

  • поскольку продавец не оплачивает услуги эквайринга (оплата за использование банковского терминала), то он автоматически делает скидку от общей суммы чека. Магазин ничего не теряет, так как обслуживание банковских переводов в системе быстрых платежей стоит для него ниже, чем комиссия за эквайринг — 0,7% вместо 2,0-2,3%;
  • покупатель получает фиксированную скидку в размере 1% от общей суммы чека. Скидка применяется автоматически, и с банковского счета покупателя списывается сразу на 1% меньше от суммы платежа. 

Безопасность использования «СБПэй» и ограничения на сумму перевода 

«СБПэй» разработана с учетом всех требований стандартов информационной безопасности. Платежный сервис обеспечивает безопасность переводов сразу на нескольких уровнях — самих банков, «НСПК» и «Банка России». Защита конфиденциальности данных пользователей обеспечивается криптографическими стойкими алгоритмами, которые обеспечивают невозможность утечки какой-либо информации. 

Как обеспечить безопасное использование «СБПэй»?

  • регулярно обновлять программное обеспечение смартфона и само приложение «СБПэй»;
  • производить переводы и платежи только через официальное приложение;
  • не переходить по ссылкам от незнакомых источников;
  • подключить защиту телефона с возможностью разблокировки одним из способов — отпечаток пальца, код-пароль, графический рисунок или Face ID;
  • установить, пользоваться и регулярно обновлять антивирусное программное обеспечение на смартфоне. 

Если человек потерял смартфон или узнал, что его данными завладели третьи лица, выход только один — немедленно позвонить на горячую линию своего банка и сообщить о данном инциденте. Специалисты заблокируют банковский счет, с которого происходит оплата через приложение «СБПэй». Кроме того, желательно подать заявку на блокировку номера мобильного телефона, который привязан к системам бесконтактной оплаты. 

Внимание! Сумма платежа через приложение «СБПэй» не может быть больше 1 миллиона рублей за один раз. Это ограничение действует в соответствие с законодательством РФ и также касается переводов, а банки-участники «СБПэй» могут вводить дополнительные лимиты на осуществление платежей через сервис.

Где принимают к оплате «СБПэй»

Оплатить через «СБПэй» можно в онлайн-магазинах и у розничных продавцов. Например, функция оплаты по QR-коду доступна в сети магазинов «Красное и Белое». Но и в этом вопросе появляется огромный минус приложения — в таких крупнейших розничных торговых сетях России, как «Лента», «Магнит» и «Пятерочка» нет возможности производить оплату данным способом. А значит, российская платежная разработка не подходит для миллионов жителей России, которые привыкли ходить за покупками в магазины у дома. 

«СБПэй» для iPhone: сможет ли заменить Apple Pay?

После отключения Apple Pay для российских пользователей «СБПэй» — единственная альтернатива для оплаты покупок с использованием смартфона. Если вы забыли деньги дома или у вас попросту не оказалось наличных сбережений, то можно открыть приложение «СБПэй» и оплатить покупку безналичным способом по QR-коду от продавца. Единственное, для этого обязательно потребуется подключение к интернету.

Если в приложение «СБПэй» в скором времени добавят функцию оплаты через NFC, то оно сможет полностью заменить отключенный для россиян платежный инструмент Apple Pay. Пользователи будут оплачивать покупки бесконтактно смартфоном и без необходимости подключения к интернету — все также, как и через привычный Apple Pay. 

Плюсы и минусы «СБПэй» и возможные альтернативы для россиян 

На сегодняшний день в условиях западных санкций отечественная разработка «СБПэй» является неплохой альтернативой для проведения платежей бесконтактным способом. Но для многих недостатки платежного сервиса могут показаться критическими — невозможность привязать кредитную карту, необходимость подключения к интернету, отсутствие кэшбэка и способа оплаты через технологию NFC. 

Кроме того, далеко не все крупнейшие системно-значимые банки РФ подключились к работе приложения. Пользователи, например, «Сбера», «Тинькофф» или «Альфа-банка», попросту не могут привязать свой банковский счет для оплаты покупок через «СБПэй». Те пользователи, которые имеют счет в подключенных к «СБПэй» банках, смогут оплатить покупки далеко не во всех розничных магазинах РФ, в том числе крупных торговых сетях. 

Пока приложение не может стать полноценной заменой Samsung Pay и Google Pay, но для пользователей iPhone оно является единственной альтернативой сервису Apple Pay. У владельцев смартфонов с операционной системой Android выбора замены Google Pay намного больше — российские разработки Mir Pay, Sber Pay, «Кошелек Пэй» и «СБПэй». 

Оцените статью
Добавить комментарий

  1. Den

    Несколько месяцев пользуюсь этим приложением. И оно действительно слегка непривычно, потому что прикладывать смартфон для оплаты не нужно, просто QR сканируете и оплата проходит спустя несколько секунд

    Ответить
  2. Елена

    Приятно осознавать, что и в области технологии платежей мы можем не зависеть от капризного Запада. Можно ли с помощью «СБПэй» оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах?

    Ответить